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外贸收款及付款方式详解

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发表于 2020-8-5 15:47:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 wish 于 2020-8-5 16:49 编辑

外贸收款,顾名思义就是对外贸易收款。收款的方式一般有信用证、海外本地收款、电汇、信汇、票汇汇款、付款交单、现金等。一般是第三方支付公司与银行合作完成整个收款的流程。

外贸一般用的支付方式有以下几种:  

一、支票  
支票(Check)是出票人签发,委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票可以用于付款和收款。   
支票的主要用途还是收款。其特点是价格低廉,通常只需要20元人民币的托收费用,就可以通过各大主要银行收取广告商寄来的支票,其费用通常比电汇低廉的多。   
但是使用支票收款也有一些缺点,一是时间周期很长,一张支票从美国寄到中国,再从中国寄回美国,整个周期通常要一个月甚至几个月的时间,周期太长。二是中国的支票托收有一定限制,有时候托收支票,银行会要求用户提供劳务合同等凭证,有时候还会出现中间行扣费的问题,因此托收应该选取中行或工行等海外网点多的银行进行托收。   

二、信用卡收款(Visa/Master)   
信用卡是商业银行向个人和单位发行的,凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金,具有消费信用的特制载体卡片,发卡银行会给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款。   
信用卡收款有3D和非3D的区别,所谓“3D”是指:VISA、MASTER(3D)3D收汇通道是VISA、MASTER信用卡组织为保护持卡人利益,防止商户恶意盗卡而设置的信用卡验证措施,该措施主要在亚洲地区实行。由于VISA、MASTER主要普及国家均为采取强制措施要求注册,因此在网上的3D验证系统,虽然大大减少商户恶意诈骗的可能性,但与此同时也阻碍了大约80%的有效交易。而“非3D”则是不需要办理3D验证就能支付的。符合国外使用信用卡习惯。较方便外贸商家收取海外收款,从而提高商务交易效率。所以两者最大区别在于一个是否办理了3D验证。非3D的;不需要做3D认证,刷卡成功率为100%,但风险要比3D的大一点。支付系统做过风险防范,对那种有高不良记录的信用卡,有自动屏蔽功能,使其不能支付。从而避免客户利益受损!   

三、电汇(T/T)和信用证(L/C)   
电汇——Telegraphic Transfer T/T电汇是汇出行应汇款人的申请,拍发加押电报或电传(Tested Cable/Telex)或者通过SWIFT给国外汇入行,指示其解付一定金额给收款人的一种汇款结算方式。   
信用证(letter of credit简称L/C),分为光票信用证和跟单信用证。前者如旅行信用证,受益人仅凭汇票或收据就可以获得付款;后者则规定受益人必须提供一定的货运单据才能获得付款。外贸上提的信用证一般都是跟单信用证。   
一般费用在汇款金额的3%以上。电汇目前中行、工行、招商、中信等多家银行都有电汇等方式向国外汇款。以比较常用的中行和工行为例,中行电汇须有确定的收款人国别、地址、名称和账 号,3—5个工作日可到账,如所用币种是美元,那么须交纳票面金额千分之一的手续费(最低20元人民币)、1%—3%的钞变汇差价(银行根据当天牌价进行 计算)和150元人民币的电报费;工行承诺电汇业务7个工作日以后到账,如用美元需交纳票面金额千分之一的手续费(最低20元,最高200元)、3%的钞变汇手续费和150元的电报费。   
目前,外贸交易进行大额收款时,电汇是使用较多的一种汇款方式,但建议与初次打交道的客户一定要用信用证,虽然信用证费用高(银行费用可以双方分摊),但是能安全收汇。电汇一般在熟悉的客户间使用,费用低,方便快捷。但是如果客户需要向卖家支付几十至几百美金,就会显得非常麻烦,所以在产品寄样、托运等过程中,建议采用其它的收款方式。   

四、现金支付、西联汇款、Moneybooker 、Moneygram   
现金支付,国家目前对现金支付管理比较严格,规定对一日一次性超过5万元以上的现金支付或一日数次累计超过5万元以上的现金支付,银行内部要逐笔登记,妥善保管有关资料,并按月向人民银行当地分支机构备案,同时不同国家对携带现金出入境也有所限制,具体可查看国家相关规定。对外贸行业来说最重要的是现金支付要求交易双方面对面交易,阻碍了绝大多数交易的完成,同时也不适合现在电子商务的需求。   
西联和moneygram是全球最快的两种汇款方式,均能在几分钟内取到现金,而且卖家手续简单。不过由于资金是瞬间到达,西联和moneygram也被 一些国际欺诈所利用。个别不法分子取到钱后逃之夭夭,而买家对此毫无办法,因此老外在使用西联和moneygram的服务时都相当谨慎,特别是较大数额的支付。而且西联办理时还要到银行或西联专门的办事处去,比较麻烦。   

五、PayPal   
paypal对买家的保护是最有力的,也就是最卖家的要求是最严格的,只要有人投诉,你的账号很可能被封,特别是对中国这种无信用体系国家的用户而言(当然,害群之马比较多)。美国人爱用paypal可能还有另外的原因,虽然paypal账号是与信用卡相关联的,如果处理得及时,拒付和理赔都能做到与信用 卡无关。这样做的好处是不会影响到客户的银行信用记录,因为paypal的信用体系是相对独立的。   
使用PayPal收款的缺点是账户容易被冻结,有些无理的投诉会使得商家利益受损失,由于PayPal刚刚进入中国,对于保护卖家方面的政策还不像美国那样完善,如果有国外买家故意撤款,中国卖家对自身的保护将非常有限。

做外贸常见的付款方式如下:
1.D/P是付款交单,我们发货后准备好我们的议付单据,通过我方银行交单至客户方银行,客户银行提示客户单据已到,客户付款后银行交单。
2.D/A则是承兑交单,也是通过我方银行交单给客户银行,不同的是客人只需承兑我方单据,就可以拿走正本单据,到期后再付款。
3.T/T是电汇(单据一般是我方直接邮寄给客户,无需通过银行),如果我们跟客户用T/T付款方式,一般的做法是客户先要给我们30%的预付款,剩余70%一般保险的方法是,货装船后,客人凭我们传真的提单正本付款,等款到帐后再邮寄整套正本单据给客人。
托收付款D/P,D/AD/A 承兑交单 ,核销退税,物流货代D/P和D/A的区别是,D/P必须付款买单,先交钱后交提单,如银行私自放单,责任在银行;D/A进口商在汇票上承兑XX天后支付货款,即可取提单,如逾期不支付货款,银行无责任。
D/P 付款交单(Documents against payment) 是跟单托收方式下的一种交付单据的办法,指出口方的交单是以进口方的付款为条件,即进口方付款后才能向代收银行领取单据。分为即期交单(D/P Sight)指出口方开具即期汇票,由代收行向进口方提示,进口方见票后即须付款,货款付清时,进口方取得货运单据。
远期交单(D/P after sight or after date),指出口方开具远期汇票,由代收行向进口方提示,经进口方承兑后,于汇票到期日或汇票到期日以前,进口方付款赎单。
D/A 承兑交单(Documents against Acceptance)是在跟单托收方式下,出口方(或代收银行)向进口方以承兑为条件交付单据的一种办法。

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